住房公积金肩负两大职能：住房金融和住房保障。一方面，职工用资金积累和较低成本的融资，满足住房需求;另一方面，住房公积金中心以提取和贷款的方式，提高居民住房消费能力，推动房地产消费市场。

　　1995年，我市建立住房公积金制度，目前, 公积金贷款运行情况如何?站在企业的角度，笔者谈谈浅显的看法。

　　一、公积金贷款运行中的“梗阻”

　　对于三四线城市益阳来说，去年下半年，房地产市场“高调”收官;今年一季度出现“小阳春”，住房公积金是只很好的推手。中心城区去年住宅网签118.43万平方米，同比增长27.71%。其中，通过住房公积金个人住房贷款(含组合贷款)销售49.5万平方米，同比增长6.1%，占中心城区住宅销售面积的41.8%。可以说，住房公积金对促进益阳房地产业健康发展起到非常积极的作用。

　　然而，对企业来说，公积金政策覆盖面越广越好、贷款种类越多越好、手续办理越快越好，可最大限度释放市民对住房消费需求。现实是，我市在公积金贷款上虽做出不少探索，但离市民的需求还有一定距离，具体表现在：覆盖范围不广、贷款额度稍小、政策运用欠活、贷款手续繁琐等方面。也就是说，新政还可再多一些，为企业减负的力度还可大些，离市民期望还可近些。

　　公积金贷款中产生的这些问题，原因较复杂。客观上说，原因有三，即制度刚性的制约、程序设计的滞后和行政管理的影响;主观上说，也有以下几个方面，即部门利益争夺、创新意识不强和作风建设欠缺。

　　二、公积金快贷的思路和路径

　　公积金贷款凸显的问题，既有体制机制上的原因，也有管理手段、方法上的原因。如何破除这些障碍，笔者认为，应增强五个意识。

　　第一、顶层设计上，增强普惠意识。国家层面上讲，要破除当前公积金统筹层次太低，各地分散管理、画地为牢的体制。福利制度要实现普惠性，重要条件在于制度统一。地方层面上讲，要构建和完善住房公积金制度框架，在扩大住房公积金归集建制对象和范围下功夫。去年，全市实际缴存人数18.85万人，无论是体制内职工、还是非体制内人员看，有大量人群游离于政策之外，应推动缴费由“制度全覆盖”迈向“人群全覆盖”。如，非体制内去年实缴人数为51812人，空间还很大。同时，实现业务流程再造，目标是，贷款门槛更低、额度更高、使用更灵活。

　　第二、政策运用上，增强灵活意识。公积金承载着消减高房价施加于市民的压力的功能，在政策的运用上,需要根据市场的需要,及时作出变化。只要不违反政策法规，可适当拓宽公积金使用范围。在需求层面，除购买、建造、翻扩建、大修住房等常规项目外，市民租房、物业管理费等支出，是否可以考虑动用公积金，以缓解生活压力。在公积金贷款使用上，能否扩张到购买自用车位、装修。同时，提高公积金的贷款额度，随着改善型住房购买量的增加，略微变通和调整很有必要。还有，能否考虑以住房公积金的直系亲属的名义申请住房公积金贷款?如果能，可以扩大覆盖范围。

　　第三、实际操作上，增强服务意识。益阳虽不是改革前沿城市,但在方便职工贷款上，公积金中心先行先试，设立“一站式”服务窗口、实行AB岗位制、开辟贷款“绿色通道”等等。然而，一些网点有“机关化”倾向，抱居高临下的“施舍”态度，没有在快贷上想更多的办法。一般来说，公积金贷款业主从面签到抵押、再到放款，最快也需要一个月的时间，而银行的商业贷款以网签合同为准，快的只要3天。还有，职能部门也应具有服务意识，要优化公积金中心内部人员配置，增加网点工作人员，工资待遇向网点工作人员倾斜。在这方面，沿海地区早起了步。

　　第四、部门利益上，增强大局意识。在公积金这个问题上，市民当然希望实现利益最大化，但职能部门何尝不是如此?部门应该有大局意识，不能为了利益，在公积金提取或贷款、给不动产登记办证上提不上速，给市民、市场主体添麻烦。政府应理清部门职责，合并职能，简化程序。还有，公积金异地贷款业务已在各地推行，但跨省异地贷款常常遭遇“肠梗阻”，原因也是各地在制定政策时考虑地方利益，互认互贷难以实施。

　　第五、平台建设上，增强智能意识。公积金贷款人实际上有两个，公积金管理中心和受委托的商业银行。这就使贷款手续复杂、步骤多、拖延的时间长，贷款到位慢。政府要致力于信息开放引导，推动数据兼容，实现数据融合。要建立一个大数据平台，融合银行征信系统、房产管理系统、国土使用系统等，持续推进数据采集、交换和共享，消除“信息孤岛”，最终实现系统智能化审核，既提高办事效率;也省去市民提供征信报告、房产证明等重复“跑腿”。当然，也可考虑多部门合并的“大部制”，实现快贷。(作者单位：益阳日报社)